提货担保

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提货担保
　　提货担保

　　一、产品定义

　　提货担保是指当信用证项下正本货运单据尚未收到，而货物已到港时，进口商可向银行申请开立提货担保函，交给承运单位先予提货，待取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保函。一旦发生风险，由担保行承担；同时进口商也要向银行提供到期付款赎单的保证（反担保）。担保提货属于银行信用。

　　二、重要属性

　　1、费率：提货担保的费率一般为1‰-2‰。

　　2、期限：担保责任期限在以正本提单换回提货担保函时终止。

　　三、产品特点

　　1、提货担保是一种担保行为；

　　2、做出担保的银行为开证行；

　　3、担保的对象是信用证下的提货；

　　4、担保责任在以正本提单换回提货担保函时解除；

　　5、提货担保项下银行的担保责任具有无限责任的特点；

　　6、一旦办理了担保提货手续，无论收到的单据有无不符点，客户均不能提出拒付/拒绝承兑。

　　提货担保能为您带来的好处是：

　　1、把握市场先机：在货物早于提单到达的情况下，只有银行出具的加签提货担保才能使您提前办理提货，把握市场先机；

　　2、减少资金占压：您在未支付进口货款的情况下就可利用银行担保先行提货、报关、销售和取得销售收入，在整个贸易过程中都不必占用自有资金，有利于缓解您的资金周转困难；

　　3、改善现金流量：在提货担保业务中，进口贸易的现金流向是“先流入、再流出”，并且能够增加您的净现金流入量，提高其偿债能力。

　　四、适用对象

　　这种贸易融资适用于已在银行开立信用证，进口货物已到港口，但单据未到，急于办理提货的企业。

　　五、申请条件

　　1、企业具有自营或代理进出口经营权；

　　2、申请提货担保业务，必须是办理行已开出的信用证项下的业务，并需逐笔审批；

　　3、货物已到港口，但单据未到；

　　4、运输方式为海运，且信用证规定提交全套海运提单；

　　5、银行要求的其他条件。

　　六、申请资料

　　1、《提货担保申请书》、《提货担保书》；

　　2、提单、商业**、装箱单等单据的复印件或传真件；

　　3、船运公司的《货物到港通知书》（如有）；

　　4、保证金进账单，反担保相应资料；

　　5、企业近期财务报表；

　　6、银行要求的其他资料。

　　七、申办程序

　　1、进口商向银行申请开立信用证，并提交贸易合同等资料；

　　2、进口商银行向出口商签发信用证，出口商按信用证要求发运货物，取得货运单据；

　　3、货物先于货运单据（物权单据）到达目的地，进口商向开证银行提交船运公司签发的货物到港通知、提单**副本、企业近期财务报表等资料，申请办理提货担保，并填写《提货担保申请书》；

　　4、必要时应提供担保措施或落实信用证备付款项；

　　5、银行审核通过后，向签发提单的承运人或其代理人出具提货担保函或在船运公司的提货担保书上签字、盖章后交进口商，船运公司凭提货担保函放货，进口商提货报关；

　　6、收到信用证项下的正本单据后，进口商应以正本提单向船运公司换回银行提货担保函，退还银行销帐。

　　八、为什么选择工行

　　我行对符合条件的贸易融资重点客户核有提货担保客户授信额度，在额度内可直接办理，无须经过信贷审查。这样，能很好地满足客户对高时效的要求。

　　九、典型案例

　　我行为贸易融资重点客户A公司向日本出口商开出了金额为500万美元的即期信用证。之后，货物先于单据到达。为减少仓储费用，加速资金周转，A公司向我行申请办理提货担保。我行对其提供的提单、**复印件等单据进行了全面审核，发现上述单据与信用证内容完全一致，且单单相符。A公司向我行出具书面承诺，表示无论寄来的单据是否存在不符点，都将付款或承兑。鉴于我行为A公司核有提货担保客户授信额度，我行即在未对其进行信贷审查的情况下，为其出具了提货担保书。

　　十、客户关心的主要问题

　　1. 问：若单据到达后发现不符点，工行将如何处理？

　　答：在办理提货担保前，开证申请人即以书面形式承诺，无论单据是否存在不符点，均同意对外付款或承兑。

　　2. 问：若信用证系由其它银行开出，工行是否可以办理提货担保？

　　答：不能。信用证必须由我行开出。

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