P2P理财是机会还是陷阱

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　　“收益远远高于银行理财产品，门槛仅5万元，并且零风险，到底是真的假的啊?”近日市民钟先生致电本报称，最近屡屡接到一家投资机构的电话和短信，向他推介一款P2P理财产品，并号称零风险高收益。
　　据记者了解，P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自借贷和投资需求的一种民间小额借贷模式。对投资者而言，P2P理财有两大吸引力：一是资金门槛低，一般只要五万元。二是收益奇高，大部分项目年化收益率在12%-15%。
　　但这种理财方式安全吗?连日来，记者对江城多家P2P理财公司进行了探访。
　　产品特点 号称年收益超过10%
　　据了解，P2P主要有线上模式和线下模式。以人人贷、宜信、搜好贷、畅贷网为代表的线上模式，投资者最低投资金额只有50元。
　　记者发现，在这些网站进行申请，出借人只需注册成会员，将资金转入网站设立账户，选择任务投标，便可放款。而借款人申请贷款则需发布借款申请、借款金额等申请资料，并拍照上传，即可完成申请，借款额从3000元至100万元不等，年化利息从10%至20%不等。
　　而P2P线下交易即P2P理财公司，公司向借款人和出借人提供一些交易的信息，介绍贷款流程、信贷理财计划，而具体的交易程序和手续则由该公司与出借人、借款人分别完成。投资门槛大部分为5万元和10万元。从预期收益率看，对普通投资者来说，更是相当吸引人。3个月期产品的年化收益率基本都在 8%，12个月的理财产品收益率高达12%。
　　相比之下，这两类期限的产品收益率分别是同期存款利息的3-4倍，而银行理财产品预期年化收益率在5%以上的并不多。此外，P2P没有募集期，一旦签订合同，当天计息或次日计息。
　　现场探访 工作人员强调零风险
　　在江岸区培训学校工作的王先生告诉记者，他先前在一家P2P理财公司已经购买了期限3个月、收益率在8%的产品。由于该产品按时兑付，王先生放心地将5万元资金追加到10万元。
　　记者来到王先生所说的P2P理财公司，该工作人员介绍，该项理财计划主要就是利用社会上的闲散资金进行小额贷款，从而实现收益，不过这些贷款都需要有房产等抵押品。此外，收益兑付方法也多种多样，投资者可选择每月返1%的利息，也可选择一年后兑付。
　　不过，记者在其所有的产品宣传单上，并未发现有关风险提示的任何事项。
　　为了消除记者的疑虑，工作人员一再强调，若出现风险，由公司来承担出借人的损失，向出借人全额垫付本金及收益，“借款人若跑路的话，资金是由我们来追讨。”
　　记者发现虽名为理财产品，但与该公司签订的并非是《理财产品销售协议书》，而是与该公司签订咨询、服务协议，然后再与借款人签订借款协议。
　　在采访中记者了解到，在江夏开超市的袁女士，由于手头紧张，急需资金周转，在寻求贷款多次“碰钉”的情况下，只好咨询一家P2P理财公司。
　　在建设大道一家P2P理财公司，工作人员向袁女士介绍，贷款需要有房产作为抵押品，待公司审批后便能发放贷款。一旦与出借人进行对接，投资人的几十万元就会进入袁女士的账户。
　　不过，袁女士发现除了要交12%的年贷款利率外，还需每月向该公司交付1%的中介费。“加起来24%的贷款利率啊。”袁女士表示承担不起。