P2P网贷理财投资需谨防“四类坑”

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　　在股市扑朔迷离、传统理财市场不景气的情况下，尽管P2P网贷行业的收益率连连下跌，但交易量却逆势不断创出新高。9月P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元，环比8月上升了18.19%，历史首次单月突破千亿成交量大关。越来越多的人开始投资P2P，但普通投资人如何选择安全靠谱的P2P呢?就此，业内人士提醒，在选平台方面，投资者需要当心一些“坑”，否则稍不留意就被“忽悠”了，到时损失的可能是本金。
　　一、资金托管混淆概念
　　投资者最担心平台搞“资金池”，于是很多平台都宣称是第三方资金托管，意思是自己不碰钱。问题的关键是，很多平台会在宣传中混淆“第三方支付通道”与“第三方支付托管”。事实上，“第三方支付通道”最基本的功能在于提供支付渠道，只是给予投资者便利，没有增加保障性。另外，所谓“银行资金存管”猫腻多，与银行合作有可能只是P2P平台在某个银行开个普通账户，并没有实现托管，请挑选那些与银行正式签署托管协议的P2P平台。
　　二、平台背景深浅难辨
　　P2P平台争“傍”国资、上市公司，可是法律规定，P2P平台只能做信息中介，无论P2P平台运营方的股东背景有多么强大，都不能提供实质性担保，一旦发生平台跑路或兑付困难，找“干爹”也无济于事。
　　三、风控程序多不实用
　　很多P2P平台宣称有“十余道风控”，然而，程序多并不代表风控能力强。银行可利用遍布全国的网点、非常严格的流程以实现风险控制，而P2P平台做不到。P2P只有依靠大数据，因此，要看它的数据来源是否可靠。另外，一些P2P虽然有担保公司，却没有担保能力。有P2P平台为了让投资人安心，自己设立一家空壳的担保公司，其实相当于没担保。
　　四、保险兜底不兜兑付
　　大部分P2P平台都称能赔付，但是投资者要当心险种不明，保障内容不清。其实大部分的P2P平台与保险公司的合作只是账户保证险，防范的是账户被盗用、盗刷等风险，当平台发生兑付困难时，投资者的本金和收益并不能得到赔付。建议投资者要查看保险公司的保单，看清赔付条款。