银行从业资格考试《个人理财》知识点：金融市场

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金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
1.金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
(1)企业。企业是金融市场运行的基础,是重要的资金供给者和需求者。企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外,企业也是重要的资金供给者,通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。
(2)政府及政府机构。政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀,各国一般都禁止政府直接向中央银行透支,因此,利用金融市场发行债券,就成为政府重要的资金来源。
(3)中央银行。中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标, 调节经济,稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况,也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。
(4)各类金融机构。金融机构包括商业银行和其他金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带。
(5)居民个人(家庭)。在各国的金融市场上,居民往往是最大的资金供给者,居民将手中的闲置资金投入金融市场,实现资金的保值和增值,形成金融市场上重要的资金来源。居民为市场提供资金的方式通常有两种:一种是直接方式, 通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;另一种是间接方式,通过存款方式将资金注入市场。居民有时也是资金的需求者,居民购买高档耐用消费品,或个体经营者为了资金周转等目的,也会到金融市场上筹集资金。
2.金融市场客体。
是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.金融市场中介。
在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类:交易中介和服务中介。
(1)交易中介:交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金,包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
(2)服务中介:这类机构本身不是金融机构,但却是金融市场上不可或缺的,如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
单选题:
以下关于金融市场主体的说法正确的是( )。
A.企业是最大的资金供给者
B.企业是重要的资金供给者和需求者
C.政府参与金融市场主要是为了调节经济
D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资
【正确答案】B
【答案解析】本题考查金融市场主体的相关内容。
4.监管机构(重点)
目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管,其中“一行”是指中国人民银行,其主要职责包括:
1)起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章;
2)依法制定和执行货币政策;
3)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场;
4)防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定;
5)确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;
6)发行人民币,管理人民币流通;
7)经理国库;
8)会同有关部门制定支付结算规则,维护支付、清算系统的正常运行;
9)制定和组织实施金融业综合统计制度,负责数据汇总和宏观经济分析与预测;
10)组织协调国家反洗钱工作,指导、部署金融业反洗钱工作,承担反洗钱的资金监测职责;
11)管理信贷征信业,推动建立社会信用体系;
12)作为国家的中央银行,从事有关国际金融活动;
13)按照有关规定从事金融业务活动;
14)承办国务院交办的其他事项。
单选题:
以下不属于人民银行职责的是( )。
A.组织协调国家反洗钱工作
B.依法制定和执行货币政策
C.确定人民币汇率政策
D.对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理
【正确答案】D
【答案解析】D项是银监会职责。
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