贝贝理财:购买银行理财产品时，一定要问清这几个问题

今生道市

银行理财产品，由于有银行作保障，是老百姓比较信赖的一个投资渠道。虽然说把钱交给银行一般不会血本无归的情况。但是理财产品和存款是不一样的，不仅存在风险，还隐藏着诸多小猫腻，如果投资者不了解清楚，也可能被银行工作人员忽悠，导致利益受损。
　　一、是否属于银行代销的理财产品？
　　虽然都是叫银行理财产品，但并不是所有理财产品都是银行自己自营的，也有一些是属于银行代销的。
　　一般来说，如果是银行自营的理财产品，相对来说是安全可靠的。但如果是银行代销的理财产品，就由它自己的发行机构来负责，银行可就管不了那么多了。当然，既然是银行代销的，至少都还算是合规的。


　　不过有一种情况例外，那就是有些银行的理财经理接私活，向理财客户推荐一些根本不在银行登记的理财，这样的理财往往收益很高，但是风险也极高，一旦出了问题，甚至会血本无归，新闻上常说的“飞单”就是这么发生的。
　　二、不同情况下的收益率是多少？
　　通常情况下，不同理财产品存在不同的收益率。还有同一理财产品，在不同的投资金额下，收益率也会不一样。所以对于投资者来说，在确定一款理财产品时，应该事先了解清楚，收益率存在怎样的差异？
　　比如一款理财产品，你买5万的，利息是多少？买10万的，利息会不会更高？或者10万本金，有没有收益更高的组合方案？毕竟我们进行投资理财，就是为了获得更多的收益。
　　三、把控好风险，确认是否保障本息？
　　银行理财产品并不像存款一样，必然是保本保息的。许多投资者可能会误认为，银行的理财产品应该是与银行存款一样安全稳定的。事实上并非如此，收益与风险是成正比的，收益越高，风险也会随之增大。既然银行理财产品收益率比银行存款要高，自然地风险也更大。


　　因此，投资者在选择理财产品，一定要了解其风险等级。千万不要只看到高收益，其他的都不管不顾了。
　　四、收益起算时间是怎样的？
　　银行受理一项业务是需要时间的，并不是说你买了某个理财产品，就算是正式开始投资了，这个其实就是理财募集期的问题。
　　比如你是5号买的，有可能这个理财产品所涉及的项目10号才正式开始运行，那中间这5天就属于募集期。通常来说，募集期是没有收益的。也就是说，这五天你的钱就白白躺在那里。
　　因此，在购买银行理财产品时，要跟银行工作人员确定好收益的起算时间，尽量缩短募集期，让自己的资金能够充分利用起来。
　　五、收回本息的时间是怎样的？
　　这一点与投资时存在募集期的道理一样，理财产品到期后，有时候并不一定能马上拿到钱。这是因为银行一般都会有个到账期限，一天或者三天，不同的银行不一样。


　　比如你购买的理财产品到期时间刚好是节假日，这个时间银行不上班，没人来操作。只能等到假期过后，这样一来，钱又被闲置了好几天，这些可都是时间成本，都会摊薄收益。
　　六、投资本金能否提前取出？
　　通常情况下，银行的理财产品分为封闭式和开放式。开放式的就是能够在固定的日期或者某个期限内提取的，不会额外收取费用。
　　但如果是封闭式的理财产品，是不能提前取出的，这个时候就要问清楚提前取出有没有违约费之类的。
　　有的理财产品违约成本还是挺高的，如果不能承受过高的违约成本，那么事前就不要买这样的理财产品了。
　　总之，投资者在购买银行理财产品，这六个问题还是要先弄清楚的。
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