理财收益早已破“三”，年底财富进阶之路到底在何方？

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时值11月底，2016年理财之路仅剩1个月多一点，时间不多，至于是否理财取决于你。同时，有意理财的投资者也应当考虑合适的项目产品，首要看中的一项便是年化收益。

随着经济下行，在当前金融政策环境宏观调控下，不少金融机构收益首当其冲，最为明显的是银行定期存款年利率再创新低，远远低于CPI上涨幅度。

这一情况说明，在整体经济不景气的环境下，实体经济下滑的速度愈发明显，几乎所有的投资理财的收益在逐步放低，投资者这时若一味追求高收益基本不现实。

实际上，当前的若干理财产品的年化收益5%、10%两个分界点，分成三类：

年化收益5%以下

理财年化收益在5%基本上，跑赢CPI后的盈利也就一般，不算多。若是略高于，甚至低于CPI，那么要想俘获收益基本累得够呛。

银行定存、国债等这类年化率不到2%的，跑步CPI涨幅是注定的，所以投进去的钱，基本上没啥净收益，甚至倒贴也不无可能。

至于银行理财年化收益不断下调，先是跌破“5”，后破“4”，到现在基本在“3”到“4”之间。尽管如此，门槛还老高，基本5万元起步。到头来，收益不多，刚抵上上涨的物价。当然，也不排除一些银行特定理财产品，不保本的特征，浮动收益高于5%。

实际上，像国债、银行理财其收益并不高，但看重的是风险低，也成为当前很多家庭的资产配置基础款。

年化收益5%至10%

5%这一数值，是理财收益高与低的分界点。而纵观当前投资理财市场，实际上情势不容乐观，理财门槛基本转向大额投资产品如信托、保险、基金、证券等。

据同花顺和用益信托市场数据来看，同花顺中49家披露数据的信托公司上半年产品平均收益为7.61%，而用益信托网行业上半年的平均收益率为7.37%。因此，徘徊在7.5%的整体平均收益率，让信托市场显得不是那么难看。然而，100万元的超高门槛，又让不少投资者望而却步。

同样，保险业投资收益也在不断下调，其收益高低相当一部分程度上，取决于保险公司保单的收益。实际上，除去日益高企的运营成本，本身收益率不算高，还要养活354万保险从业人员，最后收益有多少，明眼人一看便知。

像信托、保险、基金等这类高门槛、周期长的理财产品，净资产不丰厚者，建议谨慎入场。

年化收益10%以上

就目前而言，年化收益高于10%的理财产品仍有不少，私募基金、股市和若干其他投资，而最明显的便是互联网金融。

虽说，当前不少互联网金融平台收益在下调，行业整体趋于偏向稳定。据融360发布的互金网贷评级报告（第二期）显示，二季度互金网贷行业收益率持续下降，并且首次跌破10%至9.87%。

事实上，抓住一个有着健全资质、良好背景、优质口碑的互金平台，在确保收益与资金安全兑付，仍是一不错的选择。比如，钱程在线上线两年来，无一例坏账、预期案例发生，独创的5A风控体系和成熟的运营管理，极大程度上杜绝风险来源。年化收益在8%——14.8%之间，100元低门槛起投，1——6个月长短期自选，收益可观，高效理财。

编后语：总体来说，理财产品收益率下滑是趋势，关键在于投资者能否正确的把握与抓住一种高收益的理财方式，让收益呈现稳健增长趋势，确保实现财富的进阶。