理财不当一夜回到解放前 一份价值100万理财规划书

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　　5月30日，广发银行发布国内首个中国家庭财富健康参考指数，统计显示，中国家庭中长期资产配置偏低，股票类资产不到10%，债券类资产10%，相当程度上导致中国家庭财富增长跑不赢大市。

　　超过7成家庭长期处于亚健康或者更低水平下，这说明大部分的家庭没有科学资产配置的观念，仍是“凭感觉”，导致不少投资者撞进误区。常见的情形：很多人的散户思维严重，“多动症”频发，一听说股市好，就炒股；又听说，楼市火，便炒楼，市场稍有风云，一不慎便会倾家荡产。

　　实际上，投资理财是一项长期工程，并非一挥而就，投资者往往缺乏坚持的毅力，三心二意，这样很容易出现投资无回报的局面。

　　尽管当前家庭投资的主流是稳健理财，但相对来说投资方向单一，投资结构亟待优化。因此，钱程在线理财师认为，家庭投资应当参考标准普尔家庭资产象限图，科学地养成资产配置的习惯。

　　一．要花的钱

　　这类资产占比10%，为3—6个月短期的衣食住行生活花费。

　　二．保命的钱

　　这类资产占比20%，为意外重疾保障专款专用，比如：医疗、重疾、意外保险以及治疗费用。

　　三．生钱的钱

　　这类资产占比30%，为股票、基金、房产投资，为家庭创造收益。

　　四．保本升值的钱

　　这类资产占比40%，为养老、教育金准备，主要投资保险、信托债券保本收益。

　　另外，对于投资“生钱的钱”和“保本升值的钱”，钱程在线分析师认为需注意以下几点：

　　1.生钱的钱

　　这类资金占比30%，主要是用于产生收益，当然有收益就有风险，趋于单一性的投资不可取。

　　自去年股灾至今，有资料显示近一年A股投资者人均亏损46.65万元，同时近期周期性的震荡，让不少股民心生恐惧，换言之，短期内股票市场要想赚钱，基本上不可能或很难，所以不建议投资者短期入市。

　　近几年来，虽楼市库存高位，但房地产行业却一直火热，特别是一二线城市地王频现，“抢房”现象不断上演，入手楼市不失为一种好的选择。

　　基金门槛一般较高，不过投入资金量稍大，也可适当选择自需类型基金。另外，近两年火热的互金网贷平台收益高，周期短，也深受投资者的喜爱，比如钱程在线（www.qc288.com）年化率8%——14.8%，1到6个月周期自选，100元低门槛起投，收益可观，高效理财。

　　2.保本升值的钱

　　这类资金占比40%，主要是用于保值，增值是次要的，所以选择上以保险、信托、债券为主的保本低风险投资。

　　保险理财一直被忽略，其实就年收益、风险来看，特别是香港保险，处于国内高收益的水平，但投资周期和投资门槛可能相对偏高，投资者审时度势后再做打算。信托、债券市场相对来说，接受程度和传播度要广泛些，投资者选择正规、安全的平台，资金有保障，收益可观。

　　总而言之，理财的第一步是科学资产配置，然后才是根据分配一一规划投资产品与方式。切勿，盲目跟风投资，这样既达不到收益效果，又有不可控的高风险。

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