大额存单是款什么产品？

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人民银行昨日发布《大额存单管理暂行办法》，大额存单终于要走入寻常百姓的投资选项中。大额存单是个什么产品？请看我们帮您的分析：

1、大额存单也是存单。因此，大额存单的投资就是一种定期存款。

2、与传统的定期存款有何不同？不同之处很多，首先，传统的定期存款提前取款，则利息按照活期利息计算，对投资人而言降低了收益，流动性不足，而大额存单可以转让，也可质押，流动性强；其次，大额存单利率由市场决定，而传统的定期存款一般由人民银行制度基准利率及浮动空间，预计大额存单的利率将高于传统存款；

3、大额存单的利息计算可以一次还本付息，也可定期付息，到期还本，比传统定期存款更灵活；

4、大额存单有投资门槛，而定期存款没有门槛。

为什么人民银行要批准大额存单这项产品？利率市场化是国家推行的既定政策，落实到大额存单这块产品，局部的放开了存款利率的上限，距离存款利率市场化更进一步了。

大额存单对一般老百姓理财有哪些影响？受影响的主要是保守理财的资金。由于大额存单的利率可以设定较高，在一定程度上可以取代以余额宝为代表的货币基金的产品，而大额存单又属于存款范畴，投资更有安全保障。

大额存单是新鲜事物吗？其实具有大额存单优点的理财产品并不少。举例来说，班汇通（www.banbank.com）的投资就具有上述特征：

1、可以灵活转让，投资人随时可以按照资金调度需要转换为现金；

2、投资门槛1000元，远比大额存单更好；

3、投资安全系数高，由具有大量交易流水和资产规模的一级、特级建筑企业提供担保，且每个项目对应一个（或多个）担保方；

4、投资回报高，目前班汇通平台平均回报率为年化14%，远高于一般金融理财产品。因此，保守型理财用户今后可以在购买大额存单时，同时考虑班汇通投资。